守住钱袋子 护好幸福家│紫金开展防范非法集资宣传活动

一、非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

二、非法集资主要表现形式

（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

（三）在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

（四）违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

（五）其他涉嫌非法集资的行为。

三、四个常见手法

（一）承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

（二）编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

（三）以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

（四）利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

四、非法集资的基本套路

（一）高回报诱利。高回报诱惑是非法集资的主要非法集资人以高回报引诱投资人，比如利用股票市场新股发行高于面值，用“股权投资”“原始股”等概念，在比特币火爆背景下，用“区块链”“虚拟货币”等概念，另外还会利用其它“高科技”“养老产业”“名画”“众筹”等向投资人画了一个预期收益非常高的“饼”。

（二）虚假宣传造势。非法集资人通常会利用网站、博客、论坛等新媒体平台和QQ、微信等平台，展示各种或真或假的“注册证书”“技术认证”“技术许可”和“政府批文”等，并举办各种线下造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品等，故意把活动选在会议中心进行，让投资人觉得”可信度“高。

（三）初期按时兑现本息。为了吸引更多人参与，非法集资者，在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息，以取得投资人的“信任”，对于资金数额小的，投资回报率甚至高达数十、上百倍，“钓”投资人和亲戚朋友投入更多的资金，为以后收“网”准备。

（四）收”网“跑路。非法集资人采用“滚雪球”方式吸纳的越来越多的资金，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

 五、远离非法集资陷阱的“三要、三不要”

（一）要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

（二）要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

（三）要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！