2023年6月28日河源银保监分局和中行河源市分行

2023年6月28日河源银保监分局和中行河源市分行

上线领导名单

河源银保监分局副局长周建良

大型银行监管科科长陈新仁

普惠金融科三级主任科员廖珊

中行河源市分行副行长李俊仁

消费金融中心、银行卡中心总经理党海荣

个人数字金融部副总经理冯少锋

河源银保监分局上线提纲

　　一、广东省委提出要深入实施“百县千镇万村高质量发展工程”，在城乡区域协调发展上取得新突破。2023年，河源银保监分局在支持“百千万工程”方面开展了哪些工作，成效如何？

　　答：今年以来，河源银保监分局引领全市银行保险机构加大金融供给、优化金融服务、提升服务效能，积极支持“三农”和“百千万”工程项目建设。截至5月末，县域贷款771.72亿元，占全市贷款比例42.77%，同比提升0.49个百分点。县域存贷比78.24%。主要采取的如下几个措施。

　　（一）强化考核激励。根据国家金融监督管理总局《关于年银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，狠抓考核指标，从信贷投入总量上作出严格要求。对银行机构支持县域设置量化考核指标，即保持涉农贷款余额比年初增长、普惠型涉农贷款增速不低于同期各项贷款增速。截至5月末，全市涉农贷款余额704.38亿元，比年初增加42.01亿元，增长6.34%，同比多增3.56亿元。法人银行机构整体完成增量考核任务，大中型银行分支机构超额完成半年度信贷计划。

　　（二）完善服务体制机制。指导17家银行机构建立专门服务乡村振兴的内设机构，从信贷审批流程、考核激励、费用安排等方面予以政策倾斜，持续完善“三农”金融尽职免责制度，17家银行机构建立“三农”金融尽职免责制度。15家银行机构已将涉农信贷不良容忍度嵌入银行内部考核评价。

　　（三）做优金融产品和服务。一方面，做优服务。国有大型银行积极下沉服务重心，将金融服务触角延伸至县域乡镇，甚至是田间地头，如农行下派“金融助理”、提升农户信用贷款额度，有效满足乡村发展金融需求。农商行等中小银行机构深入实施“普惠金融户户通”工程、“扫园、扫街”等专项行动，为县域、乡镇等涉农经营主体提供上门服务、贴心服务。除此，我分局配合市政府开展“中小企业融资对接会”，为银企搭台唱戏，破解信息不对称问题。另一方面，做优产品。引导机构结合“一村一品”“一镇一业”，针对各类涉农经营主体需求特点推出专属产品，进一步拓展涉农主体贷款抵质押物范围。如推出“民宿贷”“工程车贷”等40余种乡村振兴主题产品，指导保险公司推出“生猪价格保险+期货”“乡村振兴保”及乡村民宿保险等保险产品，帮助养殖户抵御生猪价格下跌的风险。

　　（四）支持农业特色产业。围绕我市实施优势特色农业产业化提档升级行动，督促机构加大对生猪、油茶、茶叶、蔬菜、水果、水产、南药、丝苗米为核心的农业产业集聚发展的信贷及保险保障支持和服务。17个省级现代农业产业园贷款余额28.67亿元，同比增长68%。重点支持灯塔盆地加快创建国家农高区，大力助推省级现代农业产业园创建和特色主导产业，全面深化推进乡村振兴加快实现农业农村现代化。灯塔盆地相关贷款余额40.67亿元，同比增长15.96%。

　　（五）推动农村信用体系建设。积极服务涉农经营主体，围绕2023年底实现新型农业经营主体信用建档评级基本全覆盖的工作目标，深入推进新型农业经营主体建档评级工作，促进金融资源流向信用良好的新型农业经营主体。目前已对河源市38.59万户农户建立信息数据库，对906个信用村实施“整村授信”。新型农业经营主体建档评级率达到80%，贷款余额52.14亿元，同比增长16.91%。

　　二、今年3月，《中共广东省委 广东省人民政府关于高质量建设制造强省的意见》出台。作为银行保险监管部门，河源银保监分局在推动金融服务实体经济、制造业当家方面有哪些做法和成效？

　　答：坚守金融工作的政治性和人民性，不断提升金融服务实体经济质效。一是锚定制造业当家战略推动加大贷款投放力度。积极引导银行机构将信贷资源更多向中高端制造业集聚，持续加大制造业中长期贷款投放力度。指导建行河源市分行在河源市高新区设立辖内首家科技支行。截至5月末，辖内制造业贷款136.36亿元，较年初增长18.05%，高于同期各项贷款增速15.31个百分点。数字经济核心产业、知识产权密集型产业、高新技术产业贷款较年初分别增长28.79%、23.45%、22.12%。二是持续深化政银企对接解决信息不对称难题。先后在五县两区两大产业园共召开9场政银企融资交流对接会，现场签约达成47亿元融资意向协议，推动金融机构与实体经济精准对接。截至5月末，普惠型小微企业贷款271.31亿元，同比增长19.12%，增速高出各项贷款平均增速16.16个百分点，其中信用贷款50.48亿元，同比增长89.89%。当年发放普惠型小微企业贷款平均年利率为4.45%，比上一年度下降0.29个百分点。三是聚焦绿美河源建设助推绿色产业发展。指导银行业加大对节能环保、生态环境和基础设施绿色升级等绿色产业的投放，截至5月末，绿色贷款92.98亿元，较年初增长23.67%，高于各项贷款增速20.93个百分点，其中基础设施绿色升级、生态环境产业贷款较年初分别大幅增长62%、18.25%。指导保险业重点健全林业风险保障机制，增强绿色产业效益保障，保险业共为1414万亩林木提供170亿元风险保障，覆盖率达82%，为14.6万亩涉及自然灾害、病虫害受损的林木支付赔款993.5万元。四是坚守金融为民初心深化民生领域金融服务。推动大病保险和定制型医疗险规范可持续发展，为237.55万次城乡居民提供大病保险风险保障3993.37亿元，支付赔款15647.55万元。2023年度“河源市民保”参保人数53.34万人，支付赔款1140.45万元，同比增长42%。联合市应急管理局印发《关于进一步规范安全生产责任保险实施工作的通知》，推动安责险扩大覆盖面，安责险保费收入同比增长31.7%。积极推动养老第三支柱发展，辖区5家寿险机构开展专属养老保险业务。

　　三、河源市作为经济后发城市，目前个体工商户数量在河源市场主体中占比较大。请问你们对个体工商户有哪些政策措施？

　　答：分局引导银行机构认真落实《促进个体工商户发展条例》，持续提升金融服务个体工商户质效：一是加大信贷投放。围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标，持续加大个体工商户信贷投放。截至5月末，个体工商户贷款余额121.71亿元，比年初增加13.18亿元，增长12.14%，高于各项贷款增速9.4个百分点。贷款户数达到30132户，比年初增加4991户。中长期贷款93.93亿元，比年初增加10亿元，增长11.9%。二是改进信用评价和授信管理。根据个体工商户缺信用信息、缺抵押担保的特点，综合运用经营信息、交易流水、公共信用信息等多维度数据，积极研发小额信用贷款产品。如工行、农行将电力信用转化为融资信用，推出的“电费贷”类产品。同时督促银行积极参与“银税互动”“信易贷”等信用信息服务平台，缓解银企信息不对称问题，改进业务审批和风险管理，提高服务长尾客户的效率。

　　截至5月末，全市个体工商户信用贷款余额28.89亿元，比年初增加9.72亿元，增长50.74%。三是积极减费让利。2023年以来，新发放的个体工商户贷款平均利率为4.49%，较2022年平均水平下降0.31个百分点，个体工商户融资负担不断降低。除此，河源农商行等部分银行机构积极为个体户减免POS机交易手续费等结算类费用。

　　四、请问，今年以来农业保险在持续推动乡村农业发展有何做法？

　　答：持续推动农业保险高质量发展，巩固乡村振兴产业基础。截至5月末，农业保险原保险保费收入1.5亿元，同比增长4.4%，提供47.8亿元的风险保障，已决赔款0.7亿元，同比增长40.2%，受益农户达2.1万户次，同比增长44.1%。目前中央级和省级财政补贴农险险种已落地20个，覆盖率达90.9%。农险扩面方面，共承保水稻62.6万亩，生猪224.8万头，同比增长7.9%，鸡2930.8万羽，同比增长3.6%。农险创新方面，中华联合财险河源中支落地全市首单商业性水稻育秧种植保险，为河源市众志农机服务有限公司提供2.1万元风险保障。农险防灾方面，农险经营机构下乡开展农业防灾减损宣传61次，向村民村组织捐赠抽水机334台及农药、种子等物资。

　　中行河源市分行上线提纲

　　一、今年河源狠抓招商引资、重大项目、县域经济发展，全力推动有效投资落地落实，那么中国银行在推动河源高质量发展上有什么举措呢？

　　答：中国银行河源分行坚守金融为民初心，积极支持实体经济建设，助力河源高质量发展“施工图”转化为“实景图”。一是聚焦实体经济，助力经济发展“稳”起来。积极助力稳增长，强化经济转型升级的金融支持，引入更多“金融活水”向先进制造业、战略性新兴产业、关键核心技术攻关企业、国家高新技术企业和“专精特新”企业等倾斜；运用科技创新、设备更新改造、交通物流等各项再贷款工具，增加更多“金融资源”投向国民经济重点领域及薄弱环节；进一步加大民营企业支持力度，保持信贷总量稳定增长。截至2023年5月底，河源中行支持实体经济贷款新增投放额超12亿元，同比增加逾1亿元，增幅9.5%。二是聚焦县域发展，助力基层经济基础“实”起来。一方面围绕全市现代农业产业园、农业龙头企业、示范合作社等新型农业主体，结合特色优势农业产业，不断加大信贷支持力度，满足各类农业主体融资需求，实现涉农贷款与普惠型涉农贷款稳步增长，促进我市农业提质增效；另一方面抢抓广东“百县千镇万村高质量发展工程”机遇，通过条线业务联动，服务乡村振兴客群，为县域客户提供金融解决方案，加大涉农线上产品推广力度，促进县域地区业务规模化增长。截至2023年5月底，河源中行普惠金融和涉农贷款投放额分别达到5.7亿元、5.6亿元。三是聚焦产品创新，助力企业转型升级“顺”起来。为切实缓解小微企业融资难题，我们坚持“因需施策”“因地施策”，持续推进产品创新，不断丰富产品体系。如面向国家级高企、科技型中小企业、新三板挂牌企业、拟上市及已上市企业推出“中银科技通宝”专属序列产品，面向“小升规”及培育库企业、高成长中小企业、专精特新“小巨人”企业等推出“专精特新贷款”，期限灵活，利率优惠、担保方式灵活，支持轻资产免抵押授信。还有，针对乡村振兴战略我们推出粤供园区贷、中银农科贷等产品。

　　二、今年，省委、省政府提出“制造业当家”发展战略,中国银行在服务“制造业当家”方面做了那些工作？

　　答：河源中行认真贯彻落实省委、省政府“制造业当家”发展战略，紧跟市委、市政府“制造业强市”步伐，迅速组织安排部署，聚焦全市制造业产业链集群，第一时间推出“惠制造”制造业客群专属授信服务方案，为制造企业群体提供信贷支持。“惠制造”融资方案，以产业数字化、设备更新改造、厂房建设购置、扩大“内外循环”等为切入点全方位配套贷款额度，旨在满足企业日常生产经营和高质量发展所需的各项资金需求。服务方案一经推出即受到广大企业主青睐，带动今年发放制造业贷款9.47亿元，较上年同期新增63%。

　　三、中国银行在保护建筑工人资金安全，筑牢账户安全“防火墙”开展了哪些工作？

　　答：5月9日下午，“河源市建筑工人银行账户安全管理平台”上线启动仪式在我行顺利举行。

　　该平台是基于河源市房屋市政工程实名制及分账制综合服务平台升级打造，涵盖三个月以上未动账银行卡统计、银行卡实名制核实和处理情况统计分析、防范电信网络诈骗宣传、拦截劝阻电信网络诈骗典型案例等功能模块，通过搭建地方政府、建筑行业和银行机构三方数据共享平台，实现跨行业协同配合，将有效地推动商业银行对建筑工人银行账户的动态识别和提供更加精准化银行账户服务。银行机构将以电话宣传、面对面宣传等形式进行账户使用回访，同时普及银行卡安全使用、防范电信网络诈骗等金融知识，防范建筑工人银行账户被出租、出售、出借后用于电信网络诈骗等违法犯罪活动的风险，对维护人民群众财产安全和合法权益，助推“平安河源”建设，推动河源经济高质量发展具有重要意义。

　　打击电信网络诈骗和优化银行账户服务，事关人民群众财产安全和合法权益，河源中行将以建筑工人银行账户安全管理平台的上线为契机，坚定扛起国有金融大行的责任担当，平衡好涉案防控与优化服务、业务发展与涉案防控的关系，为广大人民群众提供更加安全、便捷的银行账户服务，坚决守好人民群众的钱袋子，增强人民群众的获得感、幸福感和安全感，为河源市经济社会高质量发展贡献中行力量。

　　四、现在国家的存款利率稳步下降，我们房贷的利率是否会跟随调整？其他贷款的利率是否也会同步下调？

　　答：（一）的确，正常情况下，贷款利率会随着国家的存款利率稳步下降而下降，我们房贷利率也是其中之一，它会根据国家参考利率、市场资金的供需等情况浮动，目前我行的首套房利率低至4.0%，二套房利率低至4.8%，符合监管要求。

　　（二）其他贷款如我行的中银E贷、随心智贷，针对信用良好，收入稳定的客户，年化利率3.65%起，而且手续简单、流程便捷、使用灵活，可满足客户装修、购买家电、教育培训等日常消费需求。

　　（三）另外我行针对中行房贷按揭客户、国企事业单位员工及公务员等客户群体提供优客分期贷款，可供市民用于日常的大额消费。利率现在阶段性大幅优惠，5年分期费率仅10.5%，换算每月分期费率仅0.175%。按贷款10万计算，每个月分期费用仅175元。这款产品申请便利、放款快速、用途多样，是我们当前重点向市民朋友们推介的拳头产品。

　　五、尽管疫情已经告一段落了，但是仍有部分客户经济压力较大，逾期后希望能够协商还款，有哪些惠民措施？又如何办理呢？

　　答：针对信用卡逾期后有稳定收入，但无法一次性还款的客户，我行可以将信用卡总欠款提供最长60期的个性化分期还款。借款人需要提供身份证明、收入证明等材料，到中银大厦的中国银行申请，具体所需材料在申请时工作人员会进行说明。

　　针对房贷客户，从疫情伊始我行便有相应的纾困政策，我行许多客户也已经享受到该项便民措施。即对经济压力较大，暂时还款困难但还款意愿良好的客户，可以向我行申请延迟还款，最长可延迟还款6个月。但是有一个条件，客户已经逾期的期限不能超过6个月，否则我行将无法为其办理延迟还款业务，所以还请有需要的客户尽快到我行营业网点咨询办理。